Investmentfonds kaufen – Das gilt es zu beachten

Seit der Zinswende vor einigen Jahren ist nicht mehr viel mit einem Sparbuch anzufangen. Die Zinsen bewegen sich im Zehntelprozent-Bereich, man hat also am Ende des Jahres faktisch den gleichen Betrag oben wie am Jahresanfang, vorausgesetzt man zahlt nichts ein. Falls Sie jetzt denken, dass das ja kein Problem wäre, so vergessen Sie die Inflation, welche Ihnen Jahr für Jahr die Kaufkraft mindert. In diesem Beitrag gehen wir auf die Möglichkeit ein, Investmentfonds zu kaufen und wie man mit überschaubarem Risiko sonst noch auf den Finanzmärkten tätig werden kann.

Was sind Investmentfonds?

Um zu verstehen, was ein Investmentfonds ist, müssen Sie zuerst verstehen, was eine Aktie ist. Eine Aktie ist ein Anteilsschein an einem börsennotierten Unternehmen, der Wert der Aktie richtet sich grob nach Angebot und Nachfrage am Markt und hängt sehr stark vom Unternehmen ab. Wenn Sie in ein Unternehmen investieren, haben Sie hohe Schwankungen nach oben und unten, Sie können also hohe Gewinne einfahren, aber auch alles verlieren, sollte das Unternehmen insolvent werden. Um dieses Risiko zu verhindern, sollten Sie nicht nur in Einzelaktien investieren, sondern auch zusätzlich Investmentfonds kaufen.

Sie müssen sich so einen Fonds wie einen Topf vorstellen, der Hunderte oder Tausende Unternehmen enthält, sollte ein Unternehmen insolvent werden, fällt dies in dem Topf nicht einmal auf, allerdings auch nicht, wenn ein Unternehmen plötzlich überdurchschnittlich steigen sollte. Bei diesen Investmentfonds gibt es die verschiedensten Formen und Branchen, die meisten von Ihnen werden durch eine Fondsgesellschaft verwaltet und betreut. Einige Fonds orientieren sich an einem Index, beispielsweise dem deutschen DAX, dem DOW Jones oder dem NASDAQ 100, mit dem Ziel, diesen Index outzuperformen, also am Ende des Jahres eine bessere Rendite einzufahren, andere sind völlig frei und ohne Anhalts-Index zusammengestellt. Neben diesen aktiv gemanagten Investmentfonds gibt es auch noch passive, diese sind als ETFs bekannt.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Diese Art von Fonds sind im Gegensatz zu den aktiven Fonds günstiger bei den Gebühren, da hier keine Fondsmanager dahinterstehen, sondern diese passiv laufen und automatisch angepasst werden. Als Richtwert dafür steht immer ein Indexfonds, beispielsweise der deutsche Aktienindex (DAX). Es ist nicht möglich, direkt in so einen Index zu investieren, daher bildet beispielsweise ein ETF auf den DAX diesen ungefähr ab und wird bei Änderungen immer wieder automatisch aktualisiert und angepasst. Immer mehr Menschen entscheiden sich dazu, in ETFs zu investieren. Ähnlich wie beim Online-Banking gibt es hier zahlreiche Plattformen, die es ermöglichen, Wertentwicklungen zu beobachten und Investments online zu tätigen.

Für wen lohnt es sich, Investmentfonds zu kaufen?

Diese Frage lässt sich relativ einfach beantworten, denn es lohnt sich grundsätzlich für jeden Menschen in Investmentfonds zu investieren. Bereits mit wenigen finanziellen Mitteln können Sie zum Anleger werden. Es gibt jedoch einige Grundsätze und Richtlinien, die Sie beachten müssen.

Als Erstes sollten Sie wissen, dass Sie mit einem Investmentfonds nicht schnell Kapital aufbauen können, denn so ein Fonds ist wie bereits erwähnt sehr breit aufgestellt. Außerdem sollten Sie nur Geld investieren, auf das Sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren verzichten könnten. Die Finanzmärkte sind immer sehr volatil und gehen nicht immer nur nach oben, daher müssen Sie eine gewisse Risikobereitschaft an den Tag legen. Wenn Sie beispielsweise Geld investieren und dieses in zwei Jahren für einen Hausbau benötigen, so kann es sein, dass Sie genau nach dem Einstieg zwei schlechte Jahre in Folge erwischen und mit großem Verlust verkaufen müssen, weil Sie das Geld brauchen.

Invest mit kleinen Beträgen

Beim Investieren in Investmentfonds gibt es verschiedene Möglichkeiten. Als erste Variante haben Sie die Möglichkeit der Einmalanlage: Hierbei legen Sie sich auf einen einmaligen Betrag fest, den Sie investieren wollen, beispielsweise 10.000 Euro, diesen Betrag investieren Sie sofort und lassen ihn über Jahre liegen und für sich arbeiten. Grundsätzlich fallen bei Wertpapieren größere Gebühren beim Kauf und beim Verkauf an. Die Gebühren für das Halten gestalten sich in den meisten Fällen im Zehntelprozent-Bereich pro Jahr. Sollten Sie sich für diese Variante entscheiden, so bedenken Sie beim Kauf, dass Sie mindestens einige Tausend Euro anlegen, sonst sind die Gebühren beim Kauf und Verkauf viel zu hoch.

Der Vorteil dieser Variante ist, dass Sie gleich von Anfang an von den Kursen profitieren können und keine weiteren Handlungen mehr bedenken müssen, solange bis Sie wieder verkaufen wollen. Allerdings könnte der Markt kurz nach Ihrem Kauf einbrechen und Sie haben dann keine Mittel mehr zum Nachkauf, daher ist auch Variante zwei sehr interessant bzw. sogar zu empfehlen. Diese Möglichkeit ist perfekt für Anleger, welche keine so hohe Liquidität haben und mit kleinen Beträgen investieren wollen. Schon ab 50 Euro monatlich kann man mit Fonds-Sparplänen in Wertpapiere und Immobilienaktien investieren.

Dabei entscheidet man sich für einen Investmentfonds und kauft jeden Monat automatisiert Anteile um die eingestellte Geldsumme. Der große Vorteil dieses Weges ist, dass man den Cost-Average-Effekt nutzen kann: Sie kaufen jeden Monat Anteile um 50 Euro, wenn die Finanzmärkte im Keller sind, so erhalten Sie mehr Anteile, wenn die Finanzmärkte hochstehen, erhalten Sie weniger Anteile. Über die Jahre weg bildet sich so ein guter Durchschnittskaufkurs und Sie haben nicht das Risiko, am absoluten Hoch gekauft zu haben. Bei dieser Variante müssen Sie jedoch beachten, dass Ihr Konto immer gedeckt ist und dass Sie die Laufzeit der Sparpläne immer mal wieder kontrollieren.

Durch das Investieren mit kleinen Beträgen können Sie kein Reichtum erwirtschaften, ein weltweit gestreuter ETF hat jedoch die letzten Jahre im Schnitt 5-7 Prozent Rendite abgeworfen. Über die Jahre hinweg macht dies mit dem Zinseszins-Effekt durchaus eine schöne Summe aus. Fairerweise muss man jedoch dazu sagen, dass niemand die zukünftige Wertentwicklung voraussagen kann und keiner weiß, ob die Wirtschaft auch die nächsten Jahre so stark performen wird.

Wozu dienen Investmentfonds?

Investmentfonds, egal ob aktiv oder passiv, sind grundsätzlich für den langsamen und sicheren Vermögensaufbau geeignet. Da diese Fonds sehr breit diversifiziert sind, kann man damit zwar nicht schnell Geld verdienen, jedoch können Sie auch nicht schnell viel Geld verlieren. Je nach Alter und Wohlstand können Investmentfonds entweder als Geldanlage oder als Altersvorsorge eingesetzt werden.

Geldanlage

Investmentfonds sind auch als Geldanlage interessant. Wer bereits ein gewisses Eigenkapital erwirtschaftet hat, kann dieses mithilfe von Aktienfonds halten oder vermehren. Im Angesicht des Inflationsrisikos kann ein Fonds außerdem dazu dienen, den Wertverlust auszugleichen.

Aus diesem Grund sollten Sie in so einem Fall eher auf sichere Häfen setzen, sprich ETFs mit stabilen und sicheren Unternehmen, also klassische Dividendenaktien. Dazu gehören z. B. Unternehmen aus

• dem Immobilienbereich,
• dem Lebensmittelbereich,
• Autohersteller,
• Medizin- bzw. Pharmaindustrie
• usw.

Hier erhalten Sie jährliche Ausschüttungen durch die Dividenden und müssen keine drastischen Kurseinbrüche fürchten, da diese Unternehmen schon Jahre oder Jahrzehnte wirtschaften und immer und überall gebraucht werden. Natürlich muss Ihnen aber auch klar sein, dass Sie mit solchen Unternehmen keine riesigen Kurssprünge machen werden.

Altersvorsorge

Wer einen Blick in die Zukunft wagt, wird feststellen, dass es nicht schaden kann, die Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen. Vor allem jüngere Anleger haben viele Optionen für ihre Altersvorsorge. Bereits mit einem Sparplan von 50 oder 100 Euro im Monat können Sie als Anleger für Ihren Ruhestand vorsorgen.

Je früher Sie starten, desto besser können Sie vom Markt profitieren und in weiterer Folge den Zinseszins-Effekt nutzen. Da Sie das hier angelegte Geld erst zu Ihrem Ruhestand benötigen, haben Sie theoretisch über 40 Jahre Zeit, Ihre Altersvorsorge aufzubauen. In diesem Fall ist es ideal, wenn Sie mit offensiveren Anlagen beginnen, wo die Chancen auf Rendite höher sind. Investmentfonds kaufen, um die Altersvorsorge zu sichern, ist allerdings auch mit Risiken verbunden. Beobachten Sie die Wertentwicklungen und entnehmen oder investieren Sie Ihr Geld zu Top-Konditionen.

Fazit

Zusammenfassend kann man sagen, dass Investmentfonds in diesem Zeitalter die einfachste und sicherste Form sind, um sein Vermögen vor der Inflation zu schützen bzw. es im besten Fall zu vermehren. Sie sind für jedermann geeignet und der beste Einstiegszeitpunkt ist immer heute, da niemand die Zukunft vorhersehen kann. Also starten auch Sie am besten noch heute und entscheiden Sie sich dazu, einen Investmentfonds zu kaufen.